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　　最近美国体育圈发生了一件热门事件，因为未给运动员投保，而错过了2200万美元的巨额保险赔付，引起了大众的热议。

　　原来，美国橄榄球联盟（NFL）球星Aaron Rodgers，被爆出2023赛季球队并没有为其合同进行投保，而Aaron Rodgers受伤之后导致球队损失2200万美元的保险赔付事件冲上了全美热搜。

　　总所周知，对于职业运动员，特别是橄榄球、足球、篮球等对抗程度激烈的运动员来说，一旦遭遇了伤病、行程延误和其他问题都可能会严重影响其职业生涯和财务状况。所以，职业运动员购买巨额保单的情况屡见不鲜。

　　在这背后，保险作为一种重要的财务手段，在NFL这样的成熟职业体育赛事中已经成为了球队调节预算火星电竞网站新闻、控制球员风险甚至打规则的“擦边球”的常用工具。由于存在一些灰色地带，保险已经成为众多橄榄球球队高管谈论的“禁忌”，这其中有哪些不为人知的秘密？

　　美国橄榄球联盟（NFL）是世界上规模最大的职业橄榄球大联盟，同时也是美国最受欢迎的体育联赛之一。NFL一共有32支球队，每支球队的平均商业价值为51亿美元，运动员的平均年薪达到了326万美元。

　　而作为对抗程度最激烈的体育赛事，橄榄球运动员面临着极高的受伤风险，尤其是头部受伤。根据相关数据显示，美国职业橄榄球运动员平均每个赛季要遭受到1500次的剧烈撞击，99%的NFL球员在退役后都饱受不同等级的慢性创伤性脑病变，会出现头脑混乱、记忆衰退、抑郁等现象。

　　因此，美国橄榄球协会为运动员推出了专门的责任保险和事故保险，从而为橄榄球运动员提供必要保护。部分保险公司也专门为橄榄球运动员专门的人寿保险、重大疾病保险、收入保障保险。

　　当然以上这些保险费用支出对于NFL各大俱乐部来说只是小头，关于运动员的合同投保才是俱乐部保险费用的主要支出，也就是俗称的球员工资保险、也叫球员伤病保险。

　　比如一名球员在签署合同后，因为比赛遭受了伤病无法上场，如果球队为其投保了球员工资保险，那么保险公司将会赔偿俱乐部或球队签署合同内的大部分薪资。

　　同时，NFL球队中薪资水平是极不均衡的，通常当家球星的薪水通常可以达到4000万美元以上，一旦受伤对于整个球队来说都是毁灭性的打击，所以球员工资保险的重要性就不言而喻了。

　　而除了能够防止球员意外受伤带来的损失之外，球员工资保险还有一个非常重要的作用，就是可以利用保险来凭空创造工资帽空间。

　　首先我们需要清楚球队工资帽的含义。工资帽是限制球队给运动员的最高金额的条款，目的是为了保持竞争的公平性和可持续性，防止某些富有的球队通过高额工资吸引优秀运动员，从而形成垄断或不平衡的局面。

　　根据NFL多位球队高管透露，如今很多俱乐部把保险赔偿收益标记为“来自球员的退款”，这使得该金额成为俱乐部下一赛季的信用上限。最简单来说，就是如果一名球员吃掉了俱乐部工资帽的很大一部分，但由于伤病错过了很长时间，俱乐部不必将其视为完全损失，而是可以视为下一年薪资恢复空间。另外最重要的一点是，保险费用的支付不计入工资帽。这也意味着下个赛季，球队可以将保险福利作为球员整体福利的重要组成部分，同时可以拥有更多的薪资空间来招募顶球球员，从而保证球队在整个联赛的竞争力。

　　其中最典型的例子就是NFL中老鹰队，他们为各种各样的球员投保不同金额来分散风险，但是合同投保的金额必须写入球员的合同，以便俱乐部有资格获得工资帽减免。

　　当然利用保险来凭空创造工资帽空间对于球队来说风险也极大，甚至可以看做是一场“豪赌”。如果被投保的运动员因为比赛受伤，在操作下便能提高来年球队的薪资空间。如若运动员没有受伤，那么数百万美元的保险支出将成为了打水漂。

　　橄榄球作为如此高风险的体育赛事，球员工资保险无论是对于球队或者运动员来说，其重要性都是不言而喻的，毕竟谁也不能保证球员能健康的打完整个赛季。但在明知道球员工资保险如此重要的情况下，NFL球队的管理层却大多不愿意为球员的工资合同进行投保，的确让人感到费解。

　　根据NFL的官方数据显示，2024年的新赛季一共有超过18家球队没有为自家的顶级球员购买球员工资保险。而没有员工资保险的保障，一旦运动员在比赛中受伤，对于球队俱乐部来说，所造成的损失是无法挽回的。

　　以最近的一次案例来说，NFL的球星Aaron Rodgers在2023年与纽约喷气机队签署了一份有保障的两年7500万美元合同，在签署合同期间，专业团队为Aaron Rodgers提供了保费约为100万美元至400万美元的多项保单选项，以确保Aaron Rodgers意外受伤后，球队能得到了保险补偿，但最终球队选择了拒绝投保。结果2023年赛季初，Aaron Rodgers遭遇了左脚跟腱的断裂，导致整个赛季无法参加比赛火星电竞网站新闻，纽约喷气机队也因为没有投保而错过了高达2200万美元的保险补偿。

　　Aaron Rodgers的事件在NFL中早已经不是个例。根据数据显示，NFL32家球队中，至今仍然有4家球队从未给自家运动员进行球员工资保险的投保，而绝大部分球队也仅仅只为手握高合同的单个球员投保。

　　第一，保费过于昂贵。在过去五年里，随着NFL运动员的薪资水平不断高涨，其球员工资保险的保险费上涨了约30%至40%。如今，一个球队想要为一份4000万到5000万美元的合同投保，保费支出最少在100万或200万美元。过高的保费让球队的管理层不得不慎重考虑。

　　第二，球队管理层认为不值得将保费花费在不太可能完全赔付的索赔上。橄榄球运动员头盔、护甲等保护装备的升级能在一定程度上减少运动员受伤的概率，所以部分球队管理层抱着侥幸心理，就为了省下数百万美元的保费支出。

　　第三，联盟没有规定球队必须为运动员合同进行强制投保。NFL与其它的体育联赛不同，因为NFL球员的合同是可以签署没有保障选项的，俱乐部具有自由裁量权，且不需要向联盟管理层提交保险单，这也就意味着球员工资保险并不是强制购买，俱乐部会根据球员的薪水、位置、年龄、伤病史和职业轨迹来进行判断，是否值得购买球员工资保险。

　　除了球队管理层不愿意为球员的合同进行投保，甚至连保险公司也对橄榄球运动员“敬而远之”，这又是为什么？

　　这一切的背后，正是因为保险公司开回避承保高风险体育赛事的脑震荡风险引起的。就目前来看，NFL不再有涵盖头部创伤的一般责任保险，且仅有少数几家保险公司愿意承保职业橄榄球队头部创伤。

　　为什么保险公司不愿意承保脑震荡风险呢？一切要从2012年的NFL脑震荡诉讼开始。

　　2012年，超过4500名橄榄球退役球员、家庭成员和代表发起了对NFL的脑震荡的集体诉讼。要求对退役球员的创伤性脑损伤进行赔偿，并承认这是因为橄榄球比赛导致的结果。在长达六年的诉讼中，最总以估计10亿美元和解。

　　在此次脑震荡诉讼之前，有包括哈特福德保险公司、旅行者保险公司在内的数十家保险公司为NFL的运动员提供了无限制的创伤性脑损伤保险。在诉讼结束后，这些保险公司要对集体诉讼以及相关的法律费用进行巨额索赔，因此大部分保险公司纷纷退出对于脑震荡风险的承保。

　　而匹兹堡大学医学中心运动脑震荡项目的评估数据显示，每年美国大约有30万例与橄榄球、足球、冰球相关的创伤性脑损伤，其中职业橄榄球运动员的创伤性脑损伤患病率高达99%。‌创伤性脑损伤可能会引发神经衰弱、抑郁、自残、帕金森氏病、早期痴呆等多种疾病的可能性，会对人的长期健康造成的严重影响。

　　因此对于保险公司来说，创伤性脑损伤算是一种“长尾索赔”，这是因为运动员一旦面临反复的头部创伤可以对包括学校、球队、联盟、教练、运动教练的多个目标提起诉讼，而保险公司需要支付这些法律费用。同时相关的医疗费用也需要保险公司承担，且医疗费用的支付是无限期的。所以，当保险公司大范围的承保运动员的脑震荡保险，那么在未来不确定的时间段里，将面临巨额的法律和医疗费用赔付。

　　因此，保险公司不愿意承保脑震荡风险，甚至开始拒绝为青少年、高中、大学等橄榄球赛事提供创伤性脑损伤保险。

　　而近几年开始，关于橄榄球的脑震荡赔付开始急速下降。2019年，美国青少年橄榄球联赛的执行董事对外公开表示：橄榄球永远不会消失，但如果运动员不能获得脑震荡风险保护，它可能真的会消失。

　　这段话在当时美国的整个体育界掀起了轩然，一时间专门承保体育赛事的保险公司被推上了风口浪尖。业内人士表明，橄榄球的保险市场正在萎缩，这无异于会对整个橄榄球赛事的发展产生重大影响。

　　最后，保险不仅仅只是理赔，它可以在很多场景中发挥意想不到的作用，尤其对于程度激烈的体育赛事更是十分重要。不仅保障了运动员的长期健康和经济状况，还促进了体育产业的发展，是不可或缺的一部分。